工商時報【孫彬訓】

雞年才剛開始,投資人也正忙著調整今年的投資方向,過去國人退休理財,最愛當包租公╱婆,以租金收入做長期投資所得,但房地產投資有高房價、高維護成本、高稅負及低流動性的壓力,若將投資轉為同樣具配息特色的基金,且基金還有低成本及高流動性的特色,不失為另一長期的退休理財投資的好標的。

2017年,房屋租賃新制上路,其中對房東影響最大的一點,恐怕就是長期隱藏在檯面下的租金所得將依法繳稅。另外,包括持有房屋的房屋稅、地價稅,買賣時的房地合一、契稅等等,諸多的稅負都將明顯壓縮租金收入。除了稅負,租賃時還須長期支付維修成本,種種費用對屋主都是不小的支出。再者,這兩年國內房市不景氣,買賣時所需的時間也更長,對房市的流動性無疑是雪上加霜。

鉅亨基金交易平台指出,國內投資人相當喜歡有固定配息的基金,這也是這類型基金長年不衰的主因,尤其配息率愈好,愈受到追捧。

就基金投資的費用來分析,共同基金每年「養護」費用相對單純透明,主要是每年從基金淨值扣除的基金管理費;以最受國人歡迎的配息型全球高收益債券基金為例,如果透過基金交易平台買基金,每年的管理費約在1.0~1.5%。

投資人也可善用基金業者的優惠,來將低買基金的成本,以鉅亨基金交易平台來說,雞年開春便推出抽「基金發財金」的活動,至2月28日底為止,投資人可至官網參加抽獎,參加抽獎者最低可享申購5萬元免手續費優惠,最高可享30萬元基金申購免手續費。

鉅亨網投顧總經理朱挺豪指出,再從稅負觀察,除了基金買賣的價差不需繳稅外,境外基金配息被課稅也有一定的門檻,必須同時達到一年海外所得100萬元、加計國內收入超過670萬元、計算出來的最低稅負制的基本稅額還要大於綜所稅的一般稅額,才需繳納其中的差額,這也意味國人投資基金的繳稅機率相對低。

在流動性方面,基金贖回平均只要6~10個工作天,對有資金需求的投資人來說,也相當便利。

朱挺豪針對喜愛配息基金的投資人表示,配息率並非愈高愈好,超高的配息率有可能犧牲本金,或是導致淨值下跌,因此設定合理的配息率相當重要。找到滿足配息率的基金之後,還要進一步檢視基金績效,這才是評估基金表現的最重要關鍵。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。臺東縣太麻里鄉支票貼現

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款苗栗縣頭份市小額借錢

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式



▲情人節想「開後門」的伴侶,可得三思啊!(圖/取自網路)


國際中心/綜合報導

性愛體位百百種,但有的人特愛「開後門」這一味!一直以來肛交都被視為禁忌的性愛方式,常給人好痛、不安全的印象,但隨著性觀念開放,越來越多人顛覆傳統想嘗試。肛交雖然刺激,但卻有研究指出,這種體位比起其他性交方式,更容易得到性病。

根據英國《每日星報》報導,《性醫學期刊》(Archives of Sexual Behaviour)有研究報告指出,在1580名女性受訪者中,有8成表示享受肛交的快感;但專家也指出,無論你是異性或同性伴侶,在未受保護情況下的肛交行為感染性病的風險高,這是因為肛門比起其他性器官,少了潤滑分泌物,比陰道組織薄40%;因此「肛肛好」比起其他性交方式,更容易受傷與染上性病



▼肛門少了潤滑、組織較薄,因此更容易受傷。(示意圖/記者季相儒攝)


內文提到,肛交最容易得到以下8種性病:

1.人類乳突病毒(HPV)

2.皰疹感澎湖縣白沙鄉急用借款染(Herpes)

3.衣原體

4.梅毒

5.淋病

6.軟性下疳(chancroid)

7.杜諾凡病(donovanosis)

8.性病淋巴肉芽腫(lymphogranuloma venereum)



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