工商時報【賴瑩綺╱綜合報導】

為防止資金外逃及洗錢犯罪,中國人民銀行對虛擬貨幣比特幣(Bitcoin)積極監管。據哪裡可以借到錢最新消息指出,人行在有關比特幣指導意見草案中,擬要求比特幣交易所確實查核客戶身分,並遵守銀行業監管的相關規定。

華爾街日報昨(17)日援引知情人士說法表示,人行的指導意見草案中,要求中國比特幣交易所遵守現有的銀行業及反洗錢法規,並要求比特幣交易所收集訊息以確認客戶身分。

另外,草案還提到,交易所需安裝能夠收集可疑交易活動並向有關部門匯報的系統,人行將會負責處理這些比特幣交易所違規之行為。

報導援引專家分析,中國人行今年開始調查比特幣交易的一個重要原因,是擔心中國投資者利用比特幣向境外轉移資金。

先前,人民幣持續走貶,引發中國投資者將資金利用各種方法流往海外,傳比特幣即是其中1種。

專家指出,因之前比特幣網路沒有引起中國監管部門的注意,比特幣持有者可以透過這些網路,將比特幣從位於中國境內的交易所轉移到國外。

這導致比特幣價格隨著交易的頻繁而劇烈波動。今年房屋抵押借款1月,比特幣兌人民幣達到近1:9,000的歷史高點,立即引來中國監管單位關注。隨後,人行約談了3家比特幣交易所負責人,並派檢查組進駐比特幣交易所進行了解。

2月,人行再擴大對其他比特幣交易所的調查,總共約談9家交易所負責人,並對這些負責人發出警告,強調交易所不得參與違法業務與洗錢活動,不遵守規定者將被勒令關停。

而最新流出的指導意見草案則針對要求事項訂出細節,包括比特幣交易所必須確認客戶身分並遵守銀行業監管規定。

知情人士稱,交易所近日接到了指導意見草案,不過官方仍可能對草案進行修改。

報導指出,監管比特幣交易所的舉動表明中國政府將允許一定程度的交易,這掃除了這幾個月來圍繞比特幣交易的不確定性,但監管行動也意味著中國比特幣交易所的經營環境將被收緊。

目前,中國監管部門仍將比特幣視為是一種虛擬商品。知情人士表示,最新的指導意見適用於所有的虛擬互聯網商品交易平台。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超銀行信用貸款比較過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦要去哪裡借錢理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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李秀娟

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